Кредит для імпортерів
Завдяки співпраці з материнським банком ВАТ «Банк Москви», АТ "БМ Банк" готовий запропонувати одні з найкращих умов з організації середньострокового кредитування імпортних операцій в іноземній валюті, пропонованих на українському ринку. Пропонована нами ставка не перевищує 8% річних. Джерелом такого кредитування виступає міжнародний фінансовий ринок.
Умови кредитування:
- Наявність зовнішньоекономічного контракту (підписаного або його проекту);
- Позичальник: компанія - імпортер;
- Сума кредиту: від 100 000 дол.США або еквівалент у євро;
- Термін від 90 днів до 3-х років;
- Ефективна ставка (з урахуванням всіх комісій): от 6,5% до 8% річних.
- Забезпечення:
при угодах з терміном кредитування до 1-го року - товари та сировина (не більше 50%); обладнання, транспорт, нерухомість, високоліквідне забезпечення (депозит) - без обмежень;
при угодах з терміном кредитування до 3-х років - товари та сировина (не більше 30%); обладнання, транспорт (не більше 50%); нерухомість, високоліквідне забезпечення (депозит) - без обмежень.
- Погашення: згідно графіка; можливе дострокове погашення.
Вимоги до позичальника:
- Стандартні вимоги банку, що висуваються до позичальника при видачі кредитного продукту.
Особливості надання:
- Кредитування здійснюється на базі акредитива з відстрочкою платежу і дисконтуванням.
Крім кредитування на період до 3-х років, АТ «БМ Банк» також пропонує довгострокове кредитування імпорту на термін до 5 років за участю експортних кредитних агентств. Наш материнський банк ВАТ «Банк Москви» аккредитований в експортних кредитних агенціях таких країн як Німеччина (HERMES), Франція (COFACE), Італія (SACE), Чехія (EGAP), Угорщина (MEHIB), США (US Eximbank), Іспанія (CESCE ), та ін
Для більш детального обговорення умов і переваг, які може отримати Ваша компанія від співпраці з АТ «БМ Банк» за пропонованим продуктом можна зателефонувати в Управління міжнародних операцій і валютного контролю за телефоном (044) 495 62-38.
Будемо раді бачити Вашу компанію клієнтом АТ "БМ Банк".
Документарні операції і торгове фінансування
Сьогодні у світовій діловій практиці документарні акредитиви і банківські гарантії найчастіше використовуються як інструменти прямого й непрямого фінансування міжнародних торгових операцій. Залучення коштів від іноземних банків для фінансування документарних акредитивів дозволяє суттєво знизити вартість кредитних ресурсів за зовнішньоекономічними контрактами (договорами) клієнтів банку:
- відкриття непокритого акредитива, підтвердженого першокласним іноземним банком (6-8% річних),
- відкриття непокритого акредитива с відстроченням платежу і дисконтуванням на строк до 3-х років (до 8,7% річних).
крім того, міжнародне торгове фінансування:
- дозволяє мінімізувати ризики торговельної операції унаслідок використання документарних інструментів;
- дозволяє вирішити проблему "180 днів" за імпортними операціями.
Непряме фінансування торгівлі за рахунок надання банківських гарантій:
- випуск прямої гарантії ВАТ «БМ Банк» (3-4% річних);
- випуск гарантії ОАО «Банк Москвы» під контргарантію АТ «БМ Банк» (4,5-6% річних), строк дії гарантії — до 2-х років;
- випуск гарантії першокласним іноземним банком під контргарантію ОАО «Банк Москвы» (6-8% річних), строк дії гарантії — до 2-х років.
Торгове фінансування та обслуговування зовнішньоекономічної діяльності
Використання інструментів фінансування торгівлі АТ «БМ Банк» дозволяє клієнтам досягати значного зниження комерційних та фінансових ризиків при здійсненні експортно-імпортних операцій, скоротити видатки, а також оптимізувати фінансові потоки. БМ Банк пропонує своїм клієнтам наступні продукти й послуги в області проведення міжнародних розрахунків та фінансування торгівлі:
- відкриття та супроводження покритих та непокритих імпортних документарних акредитивів:
- непідтверджених та підтверджених;
- на умовах підтвердженого рамбурсу іноземних банків;
- на умовах відстрочення платежу;
- на умовах фінансування імпорту;
-інше.
- авізування та підтвердження експортних документарних акредитивів;
- випуск та авізування гарантій / контр-гарантій різних типів (у тому числі резервних акредитивів);
- перевірка автентичності гарантій, випущених іншими банками;
- організація торгового фінансування за документарними акредитивами за участю Експортних кредитних агентств (ЕКА) та/або іноземних банків;
- випуск та обслуговування документарного інкасо в іноземній валюті;
- надання консультацій та допомоги у виборі оптимальної форми документарних розрахунків;
допомога у складанні платіжних умов зовнішньоекономічного договору;
- надання консультацій та допомоги при складанні документів за акредитивом.
Послуги Банку для імпортерів
- Покритий акредитив з підтвердженням / без підтвердження іноземного банку
- Непокритий акредитив без підтвердження іноземного банку
- Акредитив, покритий за рахунок кредитних коштів, без підтвердження іноземного банку
- Непокритий акредитив з підтвердженням іноземного банку без відстрочення платежу
- Непокритий акредитив з підтвердженням іноземного банку з відстроченням платежу
- Непокритий акредитив з підтвердженням іноземного банку з відстроченням платежу і дисконтуванням /негоціацією
- Непокритий акредитив, за яким організовано довгострокове фінансування імпорту за участю Експортного Кредитного Агентства (ЕКА) країни експортера та іноземного банку
- Гарантія платежу (резервний акредитив)
Послуги Банку для експортерів
-
Акредитив - безвідкличне зобов'язання банку (підтверджуючого та/або банку-емітента) оплатити надані бенефіціаром документи, які відповідають умовам акредитива.
Переваги акредитива
- можливість відмовитися повністю або частково від авансового платежу з властивими їм недоліками;
- можливість застосування надійного інструмента виконання платежу, який регулюється міжнародними правилами, і забезпечує здійснення платежу банком, а не імпортером;
- експортеру може бути певним, що належне виконання умов акредитива, забезпечить своєчасне виконання платежу;
- імпортер має можливість не платити до того часу, поки відповідні документи не засвідчать, що товар знаходиться на шляху до нього;
- можливість продовжити період оплати, не порушуючи законодавчо встановлених термінів розрахунків (вирішення «проблеми 180 днів» за імпортними операціями);
- можливість скористатися перевагами фінансування міжнародної торгівлі, як більш дешевої, порівняно з кредитуванням, операції.
- Непокритий акредитив – акредитив, за яким зобов’язання апліканта (наказодавця за акредитивом) перед банком-емітентом не забезпечені грошовими коштами в сумі та в валюті, що повністю відповідають сумі та валюті акредитива.
Для відкриття непокритого в банку-емітенті акредитива аплікант (наказодавець) має надавати прийнятне для банку забезпечення.
Переваги акредитива
- можливість відмовитися повністю або частково від авансового платежу з властивими їм недоліками;
- можливість застосування надійного інструмента виконання платежу, який регулюється міжнародними правилами, і забезпечує здійснення платежу банком, а не імпортером;
- експортеру може бути певним, що належне виконання умов акредитива, забезпечить своєчасне виконання платежу;
- імпортер має можливість не платити до того часу, поки відповідні документи не засвідчать, що товар знаходиться на шляху до нього;
- можливість продовжити період оплати, не порушуючи законодавчо встановлених термінів розрахунків (вирішення «проблеми 180 днів» за імпортними операціями);
- можливість скористатися перевагами фінансування міжнародної торгівлі, як більш дешевої, порівняно з кредитуванням, операції.
- Банківська гарантія – це спосіб забезпечення зобов’язань за контрактом; це безвідкличне зобов'язання банку виплатити одній стороні (бенефіціару) певну грошову суму на випадок невиконання другою стороною (принципалом) договірного зобов'язання.
-
- Акредитив з відстроченням платежу (до 3-х років), за яким виконуючий банк дисконтує надані бенефіціаром документи
- Довгострокове фінансування за акредитивом із залученням ресурсів іноземних банків за схемою із участю ЕКА країни експортера
-
- сума операції – від 500.000, 00 дол. США;
- термін фінансування - 3 - 7 років (термін виготовлення/монтажу устаткування + період погашення);
- умови платежу за контрактом: 15% суми контракту – попередня оплата; 85% - документарний акредитив, оплата за яким здійснюється виконуючим іноземним банком проти надання документів бенефіціаром за кожною поставкою обладнання;
- максимальна сума фінансування: 85% від суми контракту (15% попередньої оплати може бути профінансовано у формі акредитива з дисконтуванням строком до 1 року);
- відстрочення початку погашення заборгованості: до 6 місяців з дати початку погашення (Starting Point) — визначається як середньозважена дата поставки або дата останньої поставки, або дата пуску устаткування / обладнання в експлуатацію;
- погашення суми, сплаченої іноземним банком за акредитивом, здійснюється покупцем рівними піврічними траншами;
- ставка за надане фінансування: фіксована / плаваюча (LIBOR/EURIBOR + маржа іноземного банку);
- додаткові витрати:
- cтрахова премія ЕКА;
- комісія за організацію фінансування (management fee);
- комісія за зобов'язання надати фінансування (commitment fee);
- юридичні витрати (legal expenses);
- комісії іноземних банків за акредитивом (як правило, сплачуються експортером).
-
|
За Продавця (Експортера) |
За Покупця (Імпортера) |
Інші види |
|
Тендерні гарантії Виконання контракту Повернення авансу |
Гарантії платежу |
Повернення кредиту Гарантія на користь міжнародної авіатранспортної організації IATA Гарантія на користь Асоціації міжнародних автоперевізників ASMAP Туристична гарантія |
-
Для вибору оптимальної схеми взаєморозрахунків Вам необхідно:
- визначити потребу у фінансуванні
- визначити можливості контрагента щодо надання відстрочення платежу.
- зв'язатися з банком до підписання контракту.
- погодити платіжну статтю контракту і текст інструменту (акредитиву/гарантії)
Перелік документів, які необхідні для організації операції:
- контракт або його проект
- заява на акредитив/гарантію
- опис операції
- юридичні документи
- фінансові документи
- документи по забезпеченню
Контактний телефон:
Управління міжнародних операцій та валютного контролю АТ "БМ Банк" телефон: (044) 495 62 38, факс: (044) 499 01 09