БМ Банку вашому місті

Документарні операції і торгове фінансування

Сьогодні у світовій діловій практиці документарні акредитиви і банківські гарантії найчастіше використовуються як інструменти прямого й непрямого фінансування міжнародних торгових операцій. Залучення коштів від іноземних банків для фінансування документарних акредитивів дозволяє суттєво знизити вартість кредитних ресурсів за зовнішньоекономічними контрактами (договорами) клієнтів банку:

• відкриття непокритого акредитива, підтвердженого першокласним іноземним банком (6-8% річних),
• відкриття непокритого акредитива с відстроченням платежу і дисконтуванням на строк до 2-х років (11-13% річних).

крім того, міжнародне торгове фінансування:

• дозволяє мінімізувати ризики торговельної операції унаслідок використання документарних інструментів;
• дозволяє вирішити проблему "180 днів" за імпортними операціями.

Непряме фінансування торгівлі за рахунок надання банківських гарантій:

• випуск прямої гарантії ВАТ «БМ Банк» (3-4% річних);
• випуск гарантії ОАО «Банк Москвы» під контргарантію АТ «БМ Банк» (4,5-6% річних), строк дії гарантії — до 2-х років;
• випуск гарантії першокласним іноземним банком під контргарантію ОАО «Банк Москвы» (6-8% річних), строк дії гарантії — до 2-х років.

Торгове фінансування та обслуговування зовнішньоекономічної діяльності
Використання інструментів фінансування торгівлі АТ «БМ Банк» дозволяє клієнтам досягати значного зниження комерційних та фінансових ризиків при здійсненні експортно-імпортних операцій, скоротити видатки, а також оптимізувати фінансові потоки. БМ Банк пропонує своїм клієнтам наступні продукти й послуги в області проведення міжнародних розрахунків та фінансування торгівлі:

• відкриття та супроводження покритих та непокритих імпортних документарних акредитивів:

- непідтверджених та підтверджених;
- на умовах підтвердженого рамбурсу іноземних банків;
- на умовах відстрочення платежу;
 - на умовах фінансування імпорту;
-інше.

• авізування та підтвердження експортних документарних акредитивів;
• випуск та авізування гарантій / контр-гарантій різних типів (у тому числі резервних акредитивів);
• перевірка автентичності гарантій, випущених іншими банками;
• організація торгового фінансування за документарними акредитивами за участю Експортних кредитних агентств (ЕКА) та/або іноземних банків;
• випуск та обслуговування документарного інкасо в іноземній валюті;
• надання консультацій та допомоги у виборі оптимальної форми документарних розрахунків;
  допомога у складанні платіжних умов зовнішньоекономічного договору;
• надання консультацій та допомоги при складанні документів за акредитивом.

Послуги Банку для імпортерів

• Покритий акредитив з підтвердженням / без підтвердження іноземного банку
• Непокритий акредитив без підтвердження іноземного банку
• Акредитив, покритий за рахунок кредитних коштів, без підтвердження іноземного банку
• Непокритий акредитив з підтвердженням іноземного банку без відстрочення платежу
• Непокритий акредитив з підтвердженням іноземного банку з відстроченням платежу
• Непокритий акредитив з підтвердженням іноземного банку з відстроченням платежу і дисконтуванням /негоціацією
• Непокритий акредитив, за яким організовано довгострокове фінансування імпорту за участю Експортного Кредитного Агентства (ЕКА) країни експортера та іноземного банку
• Гарантія платежу (резервний акредитив)

Послуги Банку для експортерів

• Випуск гарантії (тендерної гарантії, гарантії повернення авансового платежу, виконання контрактних зобов'язань, повернення кредиту) або відкриття резервного акредитива без покриття за дорученням постачальника-експортера
• Підтвердження акредитива іноземного банку, відкритого на користь експортера, без надання покриття банком-емітентом
• Інструменти фінансування імпорту
• Параметри фінансування за участю ЕКА
• Банківські гарантії
• Рекомендації імпортерам/експортерам

• Акредитив - безвідкличне зобов'язання банку (підтверджуючого та/або банку-емітента) оплатити надані бенефіціаром документи, які відповідають умовам акредитива.

  Переваги акредитива

  • можливість відмовитися повністю або частково від авансового платежу з властивими їм недоліками;
  • можливість застосування надійного інструмента виконання платежу, який регулюється міжнародними правилами, і забезпечує здійснення платежу банком, а не імпортером;
  • експортеру може бути певним, що належне виконання умов акредитива, забезпечить своєчасне виконання платежу;
  • імпортер має можливість не платити до того часу, поки відповідні документи не засвідчать, що товар знаходиться на шляху до нього;
  • можливість продовжити період оплати, не порушуючи законодавчо встановлених термінів розрахунків (вирішення «проблеми 180 днів» за імпортними операціями);
  • можливість скористатися перевагами фінансування міжнародної торгівлі, як більш дешевої, порівняно з кредитуванням, операції.
• Непокритий акредитив – акредитив, за яким зобов’язання апліканта (наказодавця за акредитивом) перед банком-емітентом не забезпечені грошовими коштами в сумі та в валюті, що повністю відповідають сумі та валюті акредитива.

  Для відкриття непокритого в банку-емітенті акредитива аплікант (наказодавець) має надавати прийнятне для банку забезпечення.

  Переваги акредитива

  • можливість відмовитися повністю або частково від авансового платежу з властивими їм недоліками;
  • можливість застосування надійного інструмента виконання платежу, який регулюється міжнародними правилами, і забезпечує здійснення платежу банком, а не імпортером;
  • експортеру може бути певним, що належне виконання умов акредитива, забезпечить своєчасне виконання платежу;
  • імпортер має можливість не платити до того часу, поки відповідні документи не засвідчать, що товар знаходиться на шляху до нього;
  • можливість продовжити період оплати, не порушуючи законодавчо встановлених термінів розрахунків (вирішення «проблеми 180 днів» за імпортними операціями);
  • можливість скористатися перевагами фінансування міжнародної торгівлі, як більш дешевої, порівняно з кредитуванням, операції.
• Банківська гарантія – це спосіб забезпечення зобов’язань за контрактом; це безвідкличне зобов'язання банку виплатити одній стороні (бенефіціару) певну грошову суму на випадок невиконання другою стороною (принципалом) договірного зобов'язання.
• • Акредитив з відстроченням платежу (до 3-х років), за яким виконуючий банк дисконтує надані бенефіціаром документи

  •  

  • Довгострокове фінансування за акредитивом із залученням ресурсів іноземних банків за схемою із участю ЕКА країни експортера
• • сума операції – від 500.000, 00 дол. США;
  • термін фінансування - 3 - 7 років (термін виготовлення/монтажу устаткування + період погашення);
  • умови платежу за контрактом: 15% суми контракту – попередня оплата; 85% - документарний акредитив, оплата за яким здійснюється виконуючим іноземним банком проти надання документів бенефіціаром за кожною поставкою обладнання;
  • максимальна сума фінансування: 85% від суми контракту (15% попередньої оплати може бути профінансовано у формі акредитива з дисконтуванням строком до 1 року);
  • відстрочення початку погашення заборгованості: до 6 місяців з дати початку погашення (Starting Point) — визначається як середньозважена дата поставки або дата останньої поставки, або дата пуску устаткування / обладнання в експлуатацію;
  • погашення суми, сплаченої іноземним банком за акредитивом, здійснюється покупцем рівними піврічними траншами;
  • ставка за надане фінансування: фіксована / плаваюча (LIBOR/EURIBOR + маржа іноземного банку);
  • додаткові витрати:
    • cтрахова премія ЕКА;
    • комісія за організацію фінансування (management fee);
    • комісія за зобов'язання надати фінансування (commitment fee);
    • юридичні витрати (legal expenses);
    • комісії іноземних банків за акредитивом (як правило, сплачуються експортером).

• За Продавця (Експортера)	За Покупця (Імпортера)	Інші види
  Тендерні гарантії Виконання контракту Повернення авансу	Гарантії платежу	Повернення кредиту Гарантія на користь міжнародної авіатранспортної організації IATA Гарантія на користь Асоціації міжнародних автоперевізників ASMAP Туристична гарантія

• Для вибору оптимальної схеми взаєморозрахунків Вам необхідно:

  • визначити потребу у фінансуванні
  • визначити можливості контрагента щодо надання відстрочення платежу.
  • зв'язатися з банком до підписання контракту.
  • погодити платіжну статтю контракту і текст інструменту (акредитиву/гарантії)

  Перелік документів, які необхідні для організації операції:

  • контракт або його проект
  • заява на акредитив/гарантію
  • опис операції
  • юридичні документи
  • фінансові документи
  • документи по забезпеченню

Контактний телефон:
Управління міжнародних операцій та валютного контролю АТ "БМ Банк" телефон: (044) 495 62 38, факс: (044) 499 01 09