БМ Банкв вашем городе

Документарные операции и торговое финансирование

Сегодня в мировой деловой практике документарные аккредитивы и банковские гарантии чаще всего используются как инструменты прямого и непрямого финансирования международных торговых операций. Привлечение средств от иностранных банков для финансирования документарных аккредитивов позволяет существенно снизить стоимость кредитных ресурсов по внешнеэкономическим контрактам (договорам) клиентов банка:

• открытие непокрытого аккредитива, подтвержденного первоклассным иностранным банком (6-8% годовых),
• открытие непокрытого аккредитива с отсрочкой платежа и дисконтированием на срок до 2-х лет (11-13% годовых).

кроме того, международное торговое финансирование:

• позволяет минимизировать риски торговой операции вследствие использования документарных инструментов;
• по импортным операциям позволяет решить проблему "180 дней".

Непрямое финансирование торговли за счет предоставления банковских гарантий:

• выпуск прямой гарантии АО «БМ Банк» (3-4% годовых);
• выпуск гарантии АО «Банк Москвы» под контргарантию АО «БМ Банк» (4,5-6% годовых), срок действия гарантии - до 2-х лет;
• выпуск гарантии первоклассным иностранным банком под контргарантию АО «Банк Москвы» (6-8% годовых), срок действия гарантии - до 2-х лет.

Торговое финансирование и обслуживания внешнеэкономической деятельности

Использование инструментов финансирования торговли АО «БМ Банк» позволяет клиентам достигать значительного снижения коммерческих и финансовых рисков при осуществлении экспортно-импортных операций, сократить расходы, а также оптимизировать финансовые потоки. БМ Банк предлагает своим клиентам следующие продукты и услуги в области проведения международных расчетов и финансирования торговли:

• открытие и сопровождение покрытых и непокрытых импортных документарных аккредитивов:
  • неподтвержденных и подтвержденных;
  • на условиях подтвержденного рамбурса иностранных банков;
  • на условиях отсрочки платежа;
  • на условиях финансирования импорта;
  • другое.
• авизование и подтверждение экспортных документарных аккредитивов;
  выпуск и авизование гарантий/контргарантий разных типов (в том числе резервных аккредитивов);
• проверка аутентичности гарантий, выпущенных другими банками;
• организация торгового финансирования по документарным аккредитивам при участии Экспортных кредитных агентств (ЭКА) и/или иностранных банков;
• выпуск и обслуживание документарного инкассо в иностранной валюте;
• предоставление консультаций и помощи в выборе оптимальной формы документарных расчетов;
• помощь в составлении платежных условий внешнеэкономического договора;
• предоставление консультаций и помощи при составлении документов по аккредитиву.

Услуги Банка для импортеров

• Покрытый аккредитив с подтверждением/без подтверждения иностранного банка
• Непокрытый аккредитив без подтверждения иностранного банка
• Аккредитив, покрытый за счет кредитных средств, без подтверждения иностранного банка
• Непокрытый аккредитив с подтверждением иностранного банка без отсрочки платежа
• Непокрытый аккредитив с подтверждением иностранного банка с отсрочкой платежа
• Непокрытый аккредитив с подтверждением иностранного банка, с отсрочкой платежа и дисконтированием/негоциацией
• Непокрытый аккредитив, по которому организовано долгосрочное финансирование импорта при участии Экспортного Кредитного Агентства (ЭКА) страны экспортера и иностранного банка
• Гарантия платежа (резервный аккредитив)

Услуги Банка для экспортеров

• Выпуск гарантии (тендерной гарантии, гарантии возврата авансового платежа, выполнения контрактных обязательств, возврата кредита) или открытие резервного аккредитива без покрытия по поручению поставщика-экспортера
• Подтверждения аккредитива иностранного банка, открытого в пользу экспортера, без предоставления покрытия банком-эмитентом
• Инструменты финансирования импорта
• Параметры финансирования при участии ЭКА

• Аккредитив - безотзывное обязательство банка (подтверждающего и/или банка-эмитента) оплатить предоставленные бенефициаром документы, которые отвечают условиям аккредитива.
• Непокрытый аккредитив – аккредитив, по которому обязательства аппликанта (приказодателя по аккредитиву) перед банком-эмитентом не обеспечены денежными средствами в сумме и в валюте, которые полностью отвечают сумме и валюте аккредитива. Для открытия непокрытого аккредитива в банке-эмитенте аппликант (приказодатель) должен предоставлять приемлемое для банка обеспечение.

  Преимущества аккредитива:

  • возможность отказаться полностью или частично от авансового платежа с присущими ему недостатками;
  • возможность применения надежного инструмента выполнения платежа, который регулируется международными правилами, и обеспечивает осуществление платежа банком, а не импортером;
  • экспортер может быть уверенным в надлежащем выполнении условий аккредитива, обеспечении своевременного выполнения платежа;
  • импортер имеет возможность не платить до того времени, пока соответствующие документы не подтвердят, что товар находится в пути к нему;
  • возможность продолжить период оплаты, не нарушая законодательно установленных сроков расчетов (решение «проблемы 180 дней» по импортным операциям);
  • возможность воспользоваться преимуществами финансирования внешнеэкономических контрактов, как более дешевой, сравнительно с кредитованием, операции.
• Банковская гарантия – это способ обеспечения обязательств по контракту; это безотзывное обязательство банка выплатить одной стороне (бенефициару) определенную денежную сумму в случае невыполнения второй стороной (принципалом) договорного обязательства.
• • Аккредитив с отсрочкой платежа (до 3-х лет), по которому исполняющий банк дисконтирует предоставленные бенефициаром документы,

  •  

  • Долгосрочное финансирование по аккредитиву с привлечением ресурсов иностранных банков по схеме с участием ЭКА страны экспортера.
• • сумма операции – от 500.000 долл. США;
  • срок финансирования - 3 - 7 лет (срок изготовления/монтажа оборудования + период погашения);
  • условия платежа по контракту: 15% суммы контракта – авансовый платеж; 85% - документарный аккредитив, оплата по которому осуществляется исполняющим иностранным банком против предоставления документов бенефициаром по каждой поставке оборудования;
  • максимальная сумма финансирования: 85% от суммы контракта (15% авансового платежа может быть профинансировано в форме аккредитива с дисконтированием сроком до 1 года);
  • отсрочка начала погашения задолженности: до 6 месяцев с даты начала погашения (Starting Point) - определяется как средневзвешенная дата поставки или дата последней поставки, или дата пуска оборудования в эксплуатацию;
  • погашение суммы, уплаченной иностранным банком по аккредитиву, осуществляется покупателем равными полугодичными траншами;
  • плата за предоставленное финансирование: фиксированная/плавающая (LIBOR/EURIBOR + маржа иностранного банка);
  • дополнительные расходы:
    • cтраховая премия ЭКА;
    • комиссия за организацию финансирования (management fee);
    • комиссия за обязательство предоставить финансирование (commitment fee);
    • юридические расходы (legal expenses);
    • комиссии иностранных банков по аккредитиву (как правило, платятся экспортером).